南通市召开市区中超买球财政金融产品运行情况新闻发布会

　　中超买球为更好的破解小微企业融资难、融资贵等问题，充分发挥财政金融工具“四两拨千斤”的引导、撬动作用，完善以财政政策和资金为引导、银行资金为主体的融资体系，不断满足市区中小微企业的融资需求，进一步降低小微企业融资成本，近几年，市财政联合相关银行先后推出了一系列财政金融产品。为帮助大家更好地了解相关情况，我们今天邀请了市财政局党组成员、总会计师张平向大家介绍市区财政金融产品运行情况。

　　出席今天新闻发布会的还有：中国工商银行南通分行副行长陆燕苏；中国农业银行南通分行副行长吴振华；中国建设银行南通分行副行长赵启山；江苏银行南通分行行长助理许国栋；北京银行南通分行副行长顾飞。他们将代表财政金融产品合作银行介绍各自产品的运行情况，并回答大家感兴趣的问题。

　　欢迎大家出席今天市政府召开的市区财政金融产品运行情况新闻发布会，感谢新闻界的朋友一直以来对财政工作的关心、关注和支持。

　　今年以来，全市各级财政部门坚持以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院和省市党委、政府决策部署，坚决落实“积极的财政政策要更加积极有为”的要求，全力支持做好新冠肺炎疫情防控工作，全力推动“六稳”“六保”任务落实，全力保持财政平稳运行，在夺取疫情防控和经济社会发展双胜利的大战大考中体现了财政担当、展现了财政作为。

　　为缓解市区小微企业融资难、融资贵等问题，近年来，市财政与各商业银行合作先后推出了一系列财政金融产品，不断满足市区中小微企业的融资需求，进一步降低小微企业融资成本。目前，市区七项财政金融产品增信资金池总规模达5.2亿元，在贷2877笔，在贷余额55.3亿元，财政放大倍数平均达10倍，有效化解了我市中小微企业高质量发展面临的融资难题。下面我简单介绍一下各项财政金融产品的运行情况、面临的问题和下一步工作措施及建议等。

　　1.江海贷。为贯彻落实《江苏省促进金融高质量服务民营企业的若干政策》（苏办发〔2019〕25号）和《关于促进民营企业高质量发展的若干政策措施》（通发〔2018〕17号）精神，着力发挥财政资金支持服务中小微企业发展作用。2020年经市政府同意，市财政局牵头和经公开招标确定的相关银行合作开展“南通市区中小微企业“江海贷”财政金融信贷业务”（以下简称“江海贷”），印发了《南通市区中小微企业“江海贷”财政金融信贷业务管理办法》。市财政会同各区财政出资6000万元设立风险资金池，分别与崇川区、港闸区合作开展“江海贷”财政金融科创产业信贷业务、 与开发区、苏通园区合作开展“江海贷”财政金融精密制造及生物制药产业信贷业务、与通州区、南通高新区、锡通园区合作开展“江海贷”财政金融高新技术产业信贷业务。通过财政资金增信、分险，进一步撬动银行信贷资金投向各区优势产业以及 “3+3”重点企业等，为企业提供“无抵押、无担保、高效率、低成本”的新型财政金融信贷产品服务，真正化解中小微企业融资难、融资贵问题，促进实体经济高质量发展。8月底，北京银行、江苏银行、建设银行三家银行共计为21户小微企业，发放近6000万元。

　　2.小微创业贷。根据《江苏省财政厅中国工商银行江苏省分行关于印发江苏小微企业创业创新发展管理办法的通知》（苏财金〔2015〕46号）文件精神，2015年省财政厅与工行江苏分行签署“小微创业贷”业务合作协议，我市在全省率先成立小微企业创业融资基金，率先发放首笔创业贷，第一时间实现1.5亿元基金足额到位，省、市财政各出资7500万元。经过近5年的政银合作，“小微创业贷”打响了“两无四有”的特色品牌，工作成效明显。该产品出险后，可由财政承担90%的损失。2020年上半年，小微创业贷在贷客户2275户，余额29.5亿元，累计发放147.96亿元，平均年化利率4.8%。为支持疫情期间小微企业复工复产，目前小微创业贷执行4.35%的利率。

　　3.科技资金池。根据《江苏省金融机构科技型中小企业风险补偿资金池管理实施细则》（苏财金〔2012〕72号）文件精神，2013年在省厅的统一部署和指导下，我局与江苏银行和农业银行南通分行推进“科技资金池”业务工作，资金池规模5500万元。经过与科技部门、合作银行的共同努力，资金池运行成效显著。该产品出险后，由财政承担70%的损失。2020年上半年，小微创业贷在贷客户266户，余额11.09亿元，累计发放48.32亿元，平均年化利率4.39%。

　　4.苏微贷。根据江苏省财政厅和中国农业银行股份有限公司江苏省分行签署的《“苏微贷”业务整体合作协议》，2016年在全省开展“苏微贷”业务，帮助中小微企业应对融资压力。目前，我市“苏微贷”资金池规模1.6亿元，省、市各出自8000万元，该产品出险后，由财政承担70%的损失。目前，入库企业953户，2020年上半年，苏微贷在贷客户106户，余额7.46亿元，累计发放28.74亿元。

　　5.苏科贷。根据《深入推进江苏省科技成果转化风险补偿专项资金（苏科贷）工作实施方案》（苏高科发〔2014〕80号）文件精神，2015年由省、市财政出资设立南通市区科技成果转化风险补偿专项资金，作为信用保障资金，用于补偿合作银行在支持科技型中小企业具有自主知识产权的科技成果产业化过程中所发生的损失。根据企业规模，省、市财政、银行三方按比例分担本金损失风险，以引导合作银行（农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、江苏银行、南京银行、苏州银行、农商行等8家银行）向企业发放项目的方式支持科技型中小企业发展。目前，资金池规模3400万元，2020年上半年，苏科贷在贷客户173户，余额5.74亿元。

　　6.通贸贷。根据《南通市中小微外贸企业“通贸贷”融资业务管理办法》（通商发〔2019〕132号）文件精神，2019年我局与市商务局合作，以财政资金撬动金融杠杆，通过增信、信用保险、风险补偿等手段，调动合作银行（建设银行、江苏银行南通分行）积极性，帮助我市中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。目前，资金池规模3000万元，产品出险后，财政承担80%的损失。2020年上半年，在贷客户33户，余额8567万元。

　　7.助保贷。2014年，南通市财政局、南通国有资产投资控制有限公司和建行南通分行共同签订了《南通市小微企业助保贷业务合作协议》，资金池规模3000万元。由于目前该业务已经不能适应市场需求，规模逐年萎缩，因此，要求银行在2020年底前，在做好在贷企业的授信变更及还款计划的基础上发展新的财政金融业务。2020年上半年，在贷客户4户，余额1880万元。

　　1.落实尽职免责制度，提高小微企业对不良的容忍度。研究制定有关办法，实行尽职免责，对不存在主观故意、道德风险和严重失职情况的损失，可以免予追责。同时，提高小微企业普惠的相关考核指标，提高不良率的容忍度，有效增强银行客户经理主动营销小微创业企业等信用类产品的积极性，促进财政金融产品的可持续发展。

　　2.尽快启动我市地方征信体系建设。据了解，人行南通中支对该问题进行过专题调研，在调研基础上，我市有关部门建议大数据集团联合南通农商行先行开展试点，开发出适合的征信产品，再逐步将业务范围扩大至我市相关银行机构，待探索出市场化运行模式后，按照《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等要求，组建南通企业征信公司，并向人民银行南京分行申请获得企业征信机构资格备案。

　　3.优化工作考核机制，提升产品运行水平。加强日常的沟通与联系，坚持工作例会制度，交流企业库建设、资金池运作管理、业务进展、风险垫付等情况。进一步强化考核管理，促进合作银行完善财政金融产品业务考核激励机制，提高中小微企业发放占比，提升政策效果。同时，各银行要大力宣传财政金融业务，拓展自身金融产品，共同推进市区中小微企业高质量发展。

　　为更好地服务“大众创业、万众创新”，2015年6月，省财政厅、省工行联合推出“小微企业创业创新发展”业务。五年来，我行与南通市财政局通力合作，认真贯彻省分行、省财政厅拓展小微创业贷的工作要求，完善融资服务，推进创业创新。2019年4月获评全省“创业贷先进单位”。2020年7末，我行创业贷在贷客户2025户，余额30亿元。五年来累计发放“小微创业贷”150亿元，平均年化利率4.78%，有3860个小微企业及个体工商户从中受益，中超买球达到“增量、扩面、降本”的效果。

　　2015年6月，省财政厅与工行江苏分行签署“小微创业贷”业务合作协议后，我行高度重视，及时与南通市财政局商讨尽快落实资金、成立基金，启动首笔的事宜，并达成首贷与基金归集同步推进的共识，形成组织推动方案，迅速落实各项工作举措。成功举办了南通市小微创业融资基金成立暨首批创业贷投放仪式，在全省5个试点城市中，我行率先成立小微创业融资基金，率先发放首笔创业贷，第一时间实现1.5亿元基金的足额到位。

　　从全市“一盘棋”出发，各支行与当地各县（市、区）财政部门加强沟通，发挥协同作用。我行通过报纸、电视、电台、网站、微信群、现场推介会等多种渠道，宣传产品特点，提高社会各界对“小微创业贷”的认知度。同时，深入园区开展“点对点”营销，选择专业特色支行推广“小微创业贷”产品。2019年我们联合南通市小微金融服务中心举办了金融高质量服务民营小微企业产品推介会，重点介绍了“小微创业贷”等普惠产品，为业务规模扩大奠定了基础。

　　从业务筹备开始，我行就成立了小微创业贷工作小组，多次召开创业贷业务推动会，并对全辖11家支行进行了“小微创业贷”产品专题培训。明确“一区一链一市场一商圈”的服务方向，围绕小微企业相对集中的经济开发区、园区、特色产业集群、核心商圈，推行方案化服务。我行积极向省行争取“小微创业贷”审批权，进一步梳理业务流程，推行小微创业贷名单制管理，落实专职审查人，大大提高了审批效率。加大资源倾斜，开设“小微创业贷”资金免配置绿色通道，审批通过后可随时提款，有效地缓解了小微企业资金压力。

　　为更好地服务小微企业，工行不断创新小微企业适用产品。我行利用总行推出的网上场景和智慧普惠平台，将创业贷推入线上，满足了小微创业贷客户更多的融资需求，提高了审批效率，降低了融资成本。至2020年7月末，我行为890户客户办理网上结算场景的小微创业贷，余额6.1亿元。2018年6月，我行与南通市税务局共同推出创业贷项下的“出口税e贷”，目前已累计发放100户、1.2亿元。2019年1月又推出了创业贷下的e抵快贷，服务对象主要是小微企业主，至7月末，余额14.5亿，融资客户804户，拓宽了创业贷服务广度，提高了财政资金使用效率。

　　我行“小微创业贷”工作的顺利推进，得益于省市财政的支持、领导重视、部门联动、企业认同。下一步，我行将用好用足用活“小微创业贷”这一财政金融产品，做大小微创业规模，将财政资金和金融工具有效结合，惠及更多“两无四有”的小微创业者，为“强富美高”新南通建设作出新的更大贡献。

　　近年来，我行坚决贯彻落实国务院关于支持小微企业健康发展的金融政策，积极响应南通市委、市政府和相关部门的要求部署，全力支持实体、关注小微、服务“三农”、普惠民生,持续加强与各级政府合作，充分发挥财政资金对金融资源的撬动功能，先后推出“金科通”“苏微贷”“苏科贷”等形式多样的“政府增信”模式，进一步加大信贷支持力度。下面我简单介绍一下我行财政金融产品的相关情况。

　　我行切实以财政金融产品为抓手，创新思路、突出重点，积极推进“金科通”“苏微贷”“苏科贷”业务，累计发放金融产品资金池金融301户、1121笔、44.65亿元。

　　（一）“金科通”产品。2013年6月我行与南通市财政局、科技局签订《科技型中小企业风险补偿资金业务合作协议》，打造“专营机构及专业团队、专属产品、专门流程、专项补偿、专门考核”五专服务模式，解决科技型中小企业小额设备及流动资金需求，有效支持企业发展，开办以来已累计发放96户、507笔、13.32亿元。

　　（二）“苏微贷”产品。为更好地服务和支持辖内中小微企业的发展，有效破解中小微企业融资难、融资贵、担保难的困境，在省财政厅与省农行签订的《“苏微贷”业务整体合作协议》下，我行与南通市财政局合作开展“苏微贷”业务，成绩显著。开办以来已累计发放182户、580笔、28.74亿元。

　　（三）“苏科贷”产品。该产品是江苏农行与江苏省科技主管部门合作，以江苏省风险补偿资金和地方风险补偿资金共同提供风险补偿责任为基础，对科技型中小微企业发放的用于支持其实施科技成果转化项目所需资金的融资业务，自2015年开办以来已累计发放23户、34笔、2.59亿元。

　　（一）持续优化资源配置。一是资源倾斜。降低客户准入门槛，实施不同于一般企业的分类准入管理，可直接认定为支持类客户，普惠型客户可免分类；实行信贷计划单列，对财政金融产品即批即放，不受规模限制；对于发展前景较好、无法提供担保，可采用信用方式用信。二是考核引导。重点考核扶持小微企业创新创业的数量和成效，中超买球提高不良容忍度。三是利率优惠。“金科通”利率可低至LPR+20BP，“苏微贷”最高执行LPR+80BP，普惠型客户执行普惠利率。四是尽职免责。出台尽职免责实施细则，充分调动基层营销积极性。

　　(二）突出服务模式创新。一是创新服务。推广实施“一项目一方案一授权”模式，以财政金融产品为抓手，实现小微信贷服务由传统单一、零散的发展模式向批量、专业、高效的发展模式转变。二是优化流程。以“专业化、短流程、高效率”为准则，建立财政金融产品审批绿色通道。三是充分授权。按照能转尽转的原则，推行“一级分行项目准入、二级分行方案和客户授信审批、一级支行用信决策、网点经营管理”的分层分工信贷运作机制，推广调查表单化运作，确保经营活力。

　　（三）全面提升服务能力。一是扩大服务半径。“金科通”已覆盖南通城区，涉及52家全功能营业网点；“苏微贷”“苏科贷”已覆盖除如东外所有地区，涉及126家全功能营业网点。二是加强团队配备。配足配强网点客户经理，设立八家普惠金融专营支行+八家普惠金融专营机构，匹配专门资源，强化业务保障。三是加大产品宣传。产品接入省综合金融服务平台；组织多场“金科通”“苏微贷”“苏科贷”等财政金融产品专题营销活动，提升产品认知度。

　　近年来我行不断创新服务模式和信贷产品，提升民营企业融资服务的深度和广度，推出了“资产e贷”“税e贷”“抵押e贷”“房抵e贷”、供应链融资“链捷贷”等线上融资产品。下一阶段，我行将继续协同南通市财政局和相关主管部门，不断提效率、降成本、控风险，为解决普惠金融融资难、融资贵的金融难题，探索出一条创新的“可行路径”。

　　大家好！非常荣幸能够参加市政府组织的市区财政金融产品运行情况新闻发布会，并代表建行南通分行作交流发言。

　　小微企业是国民经济和社会发展的重要基础。2018年，建行面向小微、双创、扶贫、涉农等普惠金融群体，聚合运用全行资源，以金融科技为支撑，打造综合化、集成化、生态化服务平台，加大信贷等各类资源投入，提高金融便利性、可获得性，把普惠金融打造成建设银行的战略高地和业务增长极。近年来，南通市政府牵头，推出多项财政金融信贷产品，以财政资金增信、分险，进一步撬动更多金融资源流向小微企业，稳增长、调结构、保就业、惠民生。

　　建行南通分行紧跟政府及上级行部署，重构经营格局，加快普惠战略推进。一是银政合作，服务“大”局，牵手“小”微。联合税务部门将企业“纳税信用”转化为“融资信用”。目前，我行银税合作类普惠授信客户2968户，较年初新增799户，授信19.55亿元，较年初新增4.78亿元；2019年，建行南通分行中标南通商务局、财政局、中信保联合推出的“通贸贷”业务，帮助年出口额在300万美元以下中小微外贸企业拓宽融资渠道。目前，共办理“通贸贷”109笔，累计投放金额8670万元。其中，2020年已为33家企业投放97笔，金额合计7335万元。2020年，我行成功获得“江海贷”财政金融信贷业务合作银行资格，为服务当地精密制造及生物制药等企业再添利器。6月份，我行实现首笔纯信用“江海贷”150万元投放落地，后续将加快该模式推广运用。二是科技助力，创新打造普惠服务模式。发挥金融科技优势，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠“五化”模式，即批量化获客、精准化画像，自动化审批、智能化风险、综合化服务。以“小微快贷”系列产品作为主打，增加信用类和中长期信贷产品供给，通过全流程网上自助操作、7*24小时随借随还，确保小微企业融资“立等可贷”。2020年上半年，我行“小微快贷”授信客户突破万户，新增全省建行第一，授信金额突破百亿。三是减费让利，多措并举帮扶小微。2020年以来，我行免收对公账户及单位结算卡取现手续费等6项，共计为企业减免费用188.22万元；我行多次下调普惠利率，较年初下降56BPS。目前，线上信用类普惠执行利率3.8525%，抵押类最低仅为3.85%；为有效应对疫情对小微企业产生的不利影响，对经营困难的小微企业，还款期延期半年。对受疫情影响筹措还款资金困难客户，优先开展“无还本续贷”服务企业。对部分经营困难企业进行结息周期调整，将按月计息调整为按季结息，降低企业还本付息压力。

　　小企业、大事业、无止境。我们深知小微企业发展任重而道远，建行南通分行将继续秉承“服务实体、服务小微”的经营理念，以金融科技为支撑，聚合客户、接入场景、集成数据，构建普惠金融新模式、新生态。在市委市政府的正确领导下，为加快“强富美高”新南通建设贡献建行力量！

　　大家上午好！我是江苏银行南通分行党委委员、行长助理许国栋，衷心感谢社会各界朋友长期以来对江苏银行南通分行事业发展给予的关心和支持。今年以来，在市财政局和监管机构部门的正确指导下，我行始终坚持将贯彻中央决策部署与服务地方企业需求相结合，扎实做好六稳工作，全面落实六保任务，在疫情防控常态化背景下，以高质量金融服务支持地方中小微企业有序复工复产。

　　截至8月末，我行对公人民币实贷562.34亿元，比年初新增29.97亿元，其中普惠口径余额94.45亿元，比年初新增8.04亿元。作为省内最人银行，江苏银行高度重视小微特色产品创新，持续加大与财政合作，共同扶持小微企业高质量发展。结合南通地区特色，我行近年来陆续推出“苏科贷”“科技资金池”“通贸贷”“通州转型升级贷”“江海贷”等特色小微产品，均实现了业务落地。下面我向在座各位做简单介绍：

　　苏科贷：2009年，江苏银行在全国范围内率先推出科技型中小企业风险补偿机制，与江苏省生产力促进中心携手打造出苏科贷品牌，合作十余年来，累计为463家企业发放28.13亿元。到8月末，授信190户，余额5.19亿元。

　　通贸贷：为加大对中小微外贸企业的支持力度，我行与市财政局、商务局、中信保等单位合作，推出了“通贸贷”产品。到8月末，授信11户4550万元，已投放11笔、2000万元，目前储备6笔、1300万元，预计年末余额新增突破1亿元。

　　江海贷：我行作为最早开展科技金融服务的银行，今年参与了“江海贷”招投标，并成功中标，于6月初正式投产。到8月末，投放8笔，金额2700万元，目前储备22笔、5100万元，预计年末余额新增突破1亿元。

　　除此之外，我行还与通州区财政、科技局联合推出了通州转型升级贷：到8月末，投放4笔、金额1160万元，目前储备5户、1100万元，预计今年该产品可新增4000万元。

　　我行将继续大力推动财政金融产品的业务发展，一方面加强外部宣传，提高财政金融产品品牌知名度。另一方面，通过广泛发动，激发营销财政金融产品业务积极性；同时，丰富产品运用，根据客户需求，选择单个或叠加多个合适的财政金融产品，提升融资获取便利性。

　　最后，再次感谢社会各界，特别是新闻媒体界朋友对江苏银行南通分行的关心支持。欢迎大家到我行考察指导、洽商合作，合力为稳企业、保就业大局作出更大贡献！

　　北京银行南通分行是去年成立的新机构。我们秉承北京银行一贯的科技金融特色，复务北京地区科技创新企业的“中关村”金融创新模式，积极探索南通创新、创业客户金融服务新路径。为此，我行积极响应南通市财政局主导的旨在助力南通中小企业发展的 “江海贷”财政金融协同服务措施， 并在获得“江海贷”承办资格后，在市财政局悉心指导和帮助下，组织精干力量、以多种方式宣传推广“江海贷”，不断扩大产品影响力和客户知晓度，努力打造“江海贷”成为简便灵活、快捷高效，具有南通特色的助力中小企业发展的普惠金融产品。

　　2020年2月25日北京银行南通分行与南通财政局签约“江海贷”产品，中超买球从产品签约至今，北京银行南通分行累计实现“江海贷”投放19笔，金额合计4690万元，主要为崇川区、原港闸区实体小微企业提供融资服务，对应行业包括疫情支持相关行业、科技企业、建材贸易、酒店餐饮等。

　　我行设立专门团队对接“江海贷”业务，通过与崇川区、原港闸区财政部门对接，下属园区走访，名单制电话营销等方式，累计联系客户500余户，上门走访100余户，达成合作意向客户30余户，实现投放17户，目前仍在联系中客户10余户。

　　在营销过程中，我行充分把握“江海贷”产品的核心竞争力，以弱担保、强信用的产品政策做为敲门砖，逐户上门实地调查企业经营情况，做到“一户一议”，在充分调查企业经营情况、实际资金需求、把控风险的前提下，设计可行的服务方案，拓展新户与存量客户结合，增加服务户数及授信金额，解决当前特殊环境下企业融资难、融资贵的问题。

　　北京银行将持续推进“江海贷”产品，将“江海贷”作为北京银行南通分行主打产品，将北京银行其他产品纳入“江海贷”范围，做大做强“江海贷”品牌，提高北京银行南通分行服务南通地区普惠金融客户能力。

　　问：刚才听张总的介绍，市财政局的财政金融产品风险资金池规模达到了5.2亿，请问市财政局如何确保相关财政金融产品作用得以有效发挥？

　　答：我们市财政局将与相关单位共同建立业务考核机制，每满一个合作年度，财政部门将自行组织或委托有资质的第三方中介机构对客户情况、发放规模、信用占比、财政放大倍数、风险垫付情况、追偿处理进展、台账报送情况等进行考核。根据考核结果，动态调整银行资金池规模。同时，考核既有激励，也有退出机制。例如：“江海贷”产品对相关银行在考核时点达到首贷户比例且余额超过财政放大倍数10倍的部分，市财政局按照超过部分的1%以奖代补，每年奖励最高不超过100万元。奖励资金专项用于业务拓展和团队建设等方面。对相关财政金融产品例如“助保贷”，由于产品设计已经过时，不能适应新时期的形势，导致业务逐年萎缩，在做好在贷企业的授信变更及还款计划的基础上，在2020年底停止“助保贷”财政金融信贷业务。

　　问：陆行长好，工行的小微创业贷具体针对的对象是哪些企业？微创业贷最高能贷到多少?期限多长？利率多少？

　　答：小微创业贷的特点：两无（无抵押、无担保），四有（有订单、有流水、有报表、有纳税）。 服务对象：只要在南通地区注册，具备合法的经营资质，成立时间满一年，经营正常、无不良信用记录，不涉及诉讼，符合国家环评要求的小微企业或年龄在65周岁以下的小微企业主，都可以到南通工行各网点申请小微创业贷。小微企业最高可以贷到500万元，小微企业主或个体工商户最高能贷300万元，期限一般 1年，最长不超过2年。利率执行我行优惠利率，一般不超过年化5%，目前疫情期限执行年化4.35%，不再收取任何费用。

　　由于时间关系，今天的记者提问就安排到这里。如果大家还有其他问题，可以在会后与相关部门的同志作进一步的交流。